Os dias em que tinha de andar à procura de trocos ou de cartões de plástico chegaram ao fim. Agora basta um simples toque no seu smartphone ou smartwatch e tudo fica facilitado. A mudança para os pagamentos móveis não é uma tendência temporária, é uma alteração fundamental no comportamento do consumidor.

Como pode a sua empresa aceitar Apple Pay, Google Pay e muito mais

Para pequenas empresas e negócios locais, acompanhar o ritmo dessas mudanças pode parecer um desafio. Mas acreditamos que isso não será um problema. Aceitar pagamentos móveis, como Apple Pay, Google Pay e códigos QR, é mais simples do que imagina, abrindo-lhe um universo de benefícios – para si e para os seus clientes.

Estamos disponíveis para ajudar os utilizadores a compreenderem este novo cenário. Este guia irá dar-lhe todas as orientações necessárias, desde a tecnologia que torna tudo isto possível até aos simples passos para poder começar. Vamos transformar o seu processo de pagamento em algo mais ágil, simples e seguro, para se poder concentrar naquilo que realmente faz melhor: servir a sua comunidade.

Um guia simples para aceitar pagamentos sem contacto e pagamentos móveis

Começar a usar pagamentos móveis é um processo simples. Basicamente trata-se de oferecer aos seus clientes uma maior possibilidade de escolha e uma forma mais rápida de pagar. Vamos analisar em que consistem esses métodos e como poderá integrá-los facilmente no seu negócio.

O que são pagamentos móveis e pagamentos sem contacto?

Em primeiro lugar, vamos clarificar estes termos. Apesar de frequentemente usados, possuem significados ligeiramente diferentes.

• Pagamentos sem contacto referem-se a qualquer transação que não exige contacto físico entre o método de pagamento e o terminal de pagamentos. Aqui estão incluídas a aproximação de um cartão de crédito ou de débito contactless.

• Os pagamentos móveis são um tipo de pagamento sem contacto efetuado através de um dispositivo móvel, nomeadamente um smartphone, smartwatch ou tablet. Para concluir a compra, o cliente recorre a uma aplicação, geralmente designada por carteira digital.

Essencialmente, todos os pagamentos móveis são sem contacto, mas nem todos os pagamentos sem contacto são pagamentos móveis. Para o seu negócio, a tecnologia necessária para aceitar ambos é a mesma. E isso são boas notícias!

Como é que tudo funciona?

O milagre por detrás da maioria dos pagamentos por aproximação reside numa tecnologia denominada de Near Field Communication, ou NFC.

Tecnologia NFC

Pense na NFC como um aperto de mãos secreto entre dois dispositivos. Trata-se de uma tecnologia wireless de curto alcance que permite que um smartphone comunique com o seu terminal de pagamentos quando estão próximos um do outro, geralmente a uma distância inferior a quatro centímetros. Quando um cliente aproxima o telemóvel do seu terminal com NFC, os dispositivos trocam com a máxima segurança informações de pagamento criptografadas necessárias para concluir a venda. É incrivelmente rápido e seguro.

Pagamentos por código QR

Outro método popular de pagamento móvel utiliza códigos QR (Quick Response). Esta opção funciona de uma forma algo diferente, mas é igualmente simples.

1. O comerciante apresenta um código QR único no terminal de pagamentos, num ecrã ou até num formato impresso.

2. O seu cliente abre a câmara do smartphone ou uma aplicação de pagamentos específica e faz a leitura do código.

3. O código direciona o cliente para uma página de pagamento segura. Nesta página, o cliente pode confirmar o valor e autorizar o pagamento, utilizando os dados do cartão ou da carteira digital armazenados.

Os códigos QR não exigem um leitor NFC especial, o que os torna numa opção excelente e extremamente versátil para negócios de bancas de mercados, lojas pop-up ou restaurantes que pretendem oferecer serviços de pagamento à mesa sem equipamentos extra.

Do que precisa para começar?

Integrar pagamentos móveis no seu negócio é um processo simples, que se divide em dois passos. Irá precisar do equipamento certo e do parceiro certo.

1. Um terminal de pagamentos ou um sistema de ponto de venda (POS) compatível

Para aceitar pagamentos de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, irá precisar de um terminal de pagamentos equipado com um leitor NFC. O símbolo facilmente reconhecível para pagamentos contactless, composto por quatro linhas curvas, é a indicação clara de que um dispositivo está preparado para este tipo de transações. A maioria dos terminais de pagamentos modernos já vêm com esta tecnologia integrada, incluindo aqueles que fornecemos na Teya.

2. Um parceiro de processamento de pagamentos

Um processador de pagamentos é o serviço que faz a gestão da transação de forma totalmente segura, do início ao fim. Quando um cliente aproxima o seu telemóvel, estamos a trabalhar nos bastidores para comunicar com o banco dele, no sentido de obter a autorização do pagamento e garantir que o dinheiro chega em segurança à sua conta. O processo é simples e, ao estabelecer uma parceria connosco, a ativação da aceitação de pagamentos móveis já está incluída na nossa oferta.

Chega de configurações complicadas, tudo estará pronto a usar assim que ligar o terminal.

Compreendemos que a adaptação a novas tecnologias pode ser intimidante, mas estamos ao dispor para tornar tudo mais fácil. A nossa equipa estará ao seu lado para ajudar a escolher o terminal de pagamento certo para as suas necessidades, além de garantir que está efetivamente a postos para receber todos os clientes, independentemente da forma de pagamento que escolherem.

Aproxime, pague e já está: tudo o que precisa de saber sobre carteiras digitais

As carteiras móveis, também conhecidas por carteiras digitais, são as aplicações que estão no centro da revolução dos pagamentos móveis. Consistem em aplicações seguras instaladas no smartphone dos clientes que armazenam versões digitais dos cartões de débito, cartões de crédito, cartões de cliente de lojas e até bilhetes para eventos. Estas aplicações transformam o seu telemóvel numa carteira, oferecendo uma via prática e altamente segura para fazer pagamentos.

Explorar as carteiras digitais mais populares

Apesar de existirem inúmeras carteiras digitais disponíveis, dois grandes nomes dominam o mercado: Apple Pay e Google Pay. Perceber como funcionam irá dar-lhe uma visão clara dos que os seus clientes estão a utilizar.

Apple Pay

Como o próprio nome sugere, Apple Pay é o serviço de pagamento móvel da Apple, disponível para iPhone, Apple Watch, iPad e Mac. É conhecido pela sua perfeita integração com o ecossistema da Apple e pelo forte enfoque em privacidade e segurança.

• Como funciona para os seus clientes: O utilizador adiciona o seu cartão de crédito ou débito à aplicação. Para pagar na sua loja, os clientes simplesmente aproximam o dispositivo do leitor contactless e autenticam o pagamento com Face ID (reconhecimento facial), Touch ID (leitura de impressão digital) ou a palavra-passe do dispositivo.

• Principais recursos de segurança: O Apple Pay utiliza um sistema designado por tokenização. O que é que isso significa? Ao adicionar um cartão, o número real do cartão não é armazenado no dispositivo nem nos servidores da Apple. Por outro lado, é criado um número único e criptografado – um “token”. Esse token é, por sua vez, transmitido durante uma transação, pelo que os dados reais do cartão do seu cliente nunca serão expostos ou divulgados, nem a si nem a quaisquer outras pessoas. E isso reduz drasticamente o risco de fraude.

• Como aceitar: Qualquer terminal de pagamentos com o símbolo convencional de contactless aceita Apple Pay. Não são necessárias configurações ou ações adicionais da sua parte.

Google Pay

O Google Pay é a opção equivalente para o sistema Android. Está disponível numa vasta gama de smartphones de fabricantes como a Samsung, Google, entre muitos outros. 

O Google Pay oferece os mesmos benefícios essenciais de velocidade, comodidade e segurança.

• Como funciona para os seus clientes: Semelhante ao Apple Pay, os utilizadores adicionam os seus cartões à aplicação Google Pay. No momento do pagamento, só têm de desbloquear o telemóvel e aproximá-lo do terminal para concluírem o pagamento. A transação é habitualmente validada com um sinal de confirmação no ecrã.

• Principais recursos de segurança: O Google Pay também utiliza tokenização para proteger as informações do cartão. Cada transação usa um número de conta virtual, mantendo em segurança os dados verdadeiros do cartão do cliente. A proteção é conseguida graças a várias camadas de segurança, incluindo o ecrã de bloqueio do próprio telemóvel (PIN, padrão ou biometria).

• Como aceitar: Tal como o Apple Pay, o Google Pay funciona com todos os leitores de cartão convencionais compatíveis com NFC. Se pode aceitar pagamentos com cartão contactless, também pode aceitar Google Pay.

Além dos dois gigantes de mercado: os códigos QR e outras carteiras digitais

Embora a Apple e a Google detenham uma enorme fatia de mercado, não são os únicos concorrentes. Alguns bancos têm as suas próprias aplicações de pagamento e também existem outros serviços no mercado, como o Samsung Pay. Além disso, os pagamentos por código QR estão a assumir uma importância crescente, principalmente devido à sua flexibilidade.

As soluções de código QR, que são por vezes disponibilizadas por serviços como o Paypal ou aplicações dedicadas, permitem que os clientes façam os pagamentos sem NFC. Caso não disponha de um terminal de pagamentos tradicional ou pretenda adicionar pontos de pagamento na sua loja (em mesas ou balcões de pedidos), essa pode ser uma solução incrível e de custo reduzido.

E quais são as taxas de transação?

Essa é uma pergunta comum e importante para qualquer empresário. No que respeita a custos, acreditamos sempre na honestidade e transparência.

Temos boas notícias para si! Como empresa, normalmente não existem taxas extra para aceitar pagamentos via Apple Pay ou Google Pay. A transação é processada da mesma forma que um pagamento físico com cartão sem contacto. Isso significa que as taxas de transação são determinadas pelo seu contrato com o processador de pagamentos e, regra geral, são idênticas às de um pagamento presencial com cartão.

Aceitar pagamentos móveis não complica os seus custos. Apenas irá expandir as suas opções e proporcionar uma melhor experiência aos seus clientes, mantendo simultaneamente uma estrutura de taxas simples e previsível.

Porque é que a sua empresa deve começar a aceitar pagamentos móveis já hoje

Deve existir sempre um propósito subjacente à adoção de novas tecnologias: melhorar o seu negócio.

Aceitar pagamentos móveis não é apenas uma questão de modernidade, é uma decisão estratégica que acrescenta benefícios reais e mensuráveis às suas operações, à sua segurança e aos seus resultados financeiros. Agora é o momento perfeito para adotar o pagamento por aproximação, veja porquê.

Corresponder às expectativas do cliente e superá-las

Os consumidores atuais dão uma grande importância à rapidez e à simplicidade, e os pagamentos móveis são já uma expectativa normal e não uma novidade. Oferecer opções de pagamento móvel demonstra que a sua empresa valoriza o tempo dos clientes e proporciona uma experiência moderna e descomplicada. Essa abordagem está alinhada com a preferência dos consumidores por empresas que simplificam as suas vidas, aumentando significativamente a sua satisfação e fidelização.

Aumentar a rapidez e eficiência no caixa

Em horários de pico, cada segundo é importante. Os pagamentos móveis oferecem transações significativamente mais rápidas do que os pagamentos com chip e PIN ou em numerário. Uma simples aproximação elimina a necessidade de inserir o cartão, digitar o PIN ou conferir o troco. Essa eficiência leva à diminuição das filas, a clientes mais satisfeitos e a um aumento das vendas. Por estes motivos, estamos perante um recurso indispensável em cafés, lojas ou salões de beleza movimentados.

Otimizar a segurança dos pagamentos para todos

A segurança dos pagamentos é fundamental, tanto para o seu negócio como para os seus clientes. Os pagamentos móveis oferecem um nível excecional de segurança, recorrendo à tokenização para evitar a transmissão ou o armazenamento de dados sensíveis do cartão. A combinação da tokenização com a autenticação biométrica (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial) cria uma defesa poderosa contra fraudes. Ao aceitar pagamentos móveis, estará a reduzir o risco de violações de dados e estornos fraudulentos, protegendo o seu negócio e garantindo a tranquilidade dos seus clientes.

Nunca deixar fugir uma venda

Todos nós já passamos por isto: um cliente chega ao caixa, pronto para fazer a compra e percebe que esqueceu a carteira em casa. No passado, isso significava uma venda perdida. Hoje em dia, desde que tenham o telemóvel com eles, a venda pode perfeitamente concretizar-se. Ao oferecer uma gama mais ampla de soluções de pagamento, incluindo Apple Pay, Google Pay e códigos QR, está a eliminar um grande obstáculo à compra. Está a facilitar ao máximo as transações com a sua empresa, levando a um aumento direto de receitas.

Preparar o seu negócio para o futuro

O mundo dos pagamentos está em constante evolução e a tendência é clara: as soluções digitais e móveis são o futuro. O uso de aplicações de pagamentos móveis está a crescer a um ritmo incrível a cada ano. Ao integrar agora essas soluções, não está apenas a acompanhar as tendências atuais de pagamento dos consumidores, mas a posicionar a sua empresa para o sucesso a longo prazo. Estará a preparar-se para os progressos tecnológicos do setor financeiro, assegurando que a sua empresa continua relevante e competitiva nos próximos anos.

Na Teya, habituamo-nos a ajudar pequenos negócios locais como o seu a prosperarem. Na nossa opinião, as ferramentas poderosas também devem ser fáceis de usar. As nossas soluções de pagamento são projetadas para integrar sem dificuldades os pagamentos móveis nas suas operações diárias. Nós tratamos da parte técnica, dando-lhe liberdade para aproveitar os benefícios : clientes mais satisfeitos, pagamentos mais rápidos e uma forma mais segura de fazer negócios. Aceitar os pagamentos móveis é apenas um passo simples que pode ter um grande impacto, e estamos aqui para ajudar a que isso aconteça.

Equipe Teya